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民生银行石家庄分行全面创新小微金融模式

15-04-07
燕赵时讯
微信号:ihbnews

        财税新传媒讯(河北工人报记者彭海峰)面对小微企业的经营压力持续增大、小微贷款的竞争空前激烈的现状,民生银行石家庄分行依然坚持“做小微企业的银行”的战略定位,主动推进小微金融服务模式的升级和创新,致力于打造“不一样的小微金融”。截至2014年末,小微贷款余额289.92亿元,较年初增长40.9亿元;小微贷款增速16.42%,高于全行各项贷款平均增速0.03个百分点;小微客户数突破10万户。

 

打造专业化的团队和机构

 

        民生银行按照专业化的原则组建了一支由客户经理、产品经理、评审经理、合规经理共同构成的近600人的专业营销团队,并在全辖设立了专门服务小微企业的专营机构,实现了民生银行小微金融服务的“专业管理、专业营销”。在分行组建了四支小微直销团队,对小微信贷售后流程进行优化,通过售后前置、客户回访、持续提升、贷后服务、客户信息管理5个二级流程和14个三级流程,建立与客户的队售后服务关系,为小微企业提供了更加贴近的金融服务。

 

构建专业化的营销开发模式

 

        针对商圈类客户集群,下移目标客户层级,在小微客户的基础上进一步分出了微型企业客户,针对融资需求50万元以下的客户群体,力推微贷业务。针对产业链客户集群,大力优化“总对总”合作模式,强化总行对重点项目的统筹管理推动和工厂化集中审批,提升了批量化开拓客群的效率,降低了业务成本。近三年来,在深入研究区域特色行业的基础上,实行“规划先行、批量开发”专业营销模式,积极开发产业集群和商圈。通过批量营销,累计审批通过400多个商圈或产业集群,批复授信额超800亿元,为衡水安平丝网、邯郸永年标准件、辛集皮革、太和电子城、北人集团等产业集群和商圈中小微企业提供了资金支持。


制定专业化的作业流程

 

        一是完成小微金融2.0的流程系统上线,将小微贷款规划系统、销售管理系统、风险审批系统、售后服务系统、资产管理系统等前、中、后台成功进行对接,大幅提高了小微金融的作业效率与管理水平。二是广泛应用移动销售工具,通过“小微宝”(移动销售IPAD)在客户现场即能完成数据采集、办理开卡、提交授信申请等业务,依托后台数据和评审模型的支持,最快2小时即可完成贷款发放。三是将工商、征信、结算等内外部9大数据来源进行整合,利用客户信息的垂直搜索引擎,为全面快速评估小微企业资信提供了强大支持,有效降低了单笔审批作业成本。四是成功推出“网乐贷”互联网微贷产品,实现7×24小时通过互联网随时随地办理贷款业务,3分钟放款,随借随还,为微型企业提供了极大便利。


创新专业化的产品和多样的担保方式

 

        一是推出了法人按揭、联保、商铺承租权质押、市场管理公司担保、互保、品牌经销商信用、超市供应商信用、小微无担保信用、法人授信等几十种面向小微企业的融资产品。二是将加强小微金融与小区金融的融合发展,实现小微业务、小区业务的客户互通,相互之间源源不断地贡献新客户。搭建小微、小区业务共享O2O平台,有机整合小区周边各类小微企业的产品和服务,打通“小区金融服务最后100米”,为小微企业提供贴身服务。三是设立小微企业互助合作基金,解决小微企业融资过程中的担保难题。截至2014年末,互助基金规模达到117.79亿,客户总数6900户。

 

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