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刷卡额度被降低20万积分被取消 客户质疑广发银行霸王条款

17-02-18
燕赵时讯
微信号:ihbnews

        新浪财经讯  近日,新浪金融曝光台收到张女士对于广发银行的投诉。张女士称,自己一张尾号为5371的信用卡被广发银行无故取消总计20万积分并限制其每笔的消费额度导致其信用卡无法进行正常消费。


广发银行疑似擅自取消客户积分兑换功能

        陕西省西安市的张女士于2015年11月开始做淘宝代购生意,于是便在广发银行申请一张尾号为5371的白金卡,主要用于在德国某家购物网站购买德国本土品牌商品,期间正常使用信用卡并且每期按时还清账单欠款。

        直到2016年11月,张女生同往常一样在此德国购物网站购买商品时,发现其尾号5371的信用卡每笔只能刷不得高于500元。于是,张女生便询问广发银行信用卡中心原因,广发银行客服人员回答称是系统扫描到其有套现积分的嫌疑,所以取消其卡内所有积分并限制其每笔刷卡额度为500元。在张女士向银行客服人员问到为什么其每一次刷卡都是正常的消费行为,每一笔交易都是真实的,而且还款也都很及时的情况下却把自己信用卡的积分给冻结时并限制消费时,银行客服人员给到的答复是是银行系统扫描到的结果,有风险就冻结,不给理由也不需通知,所以提供任何说明也没有意义。

        “广发银行在没有任何通知的前提下就将我的信用卡积分冻结并限制每笔刷卡额度严重侵害了我的合法权益。”张女士对广发银行的做法实在不解。张女士认为,银行做为提供服务方属于强势群体,仅以内部评估风险较高就擅自冻结积分,严重侵害了消费者的合法权益,应当属于霸王条款。张女士要求广发银行给予其一个合理答复并恢复其尾号5371信用卡的积分和每笔消费额度。

银行:有风险就冻结 不给理由不需通知

        对此,新浪金融曝光致电广发银行总行信用卡中心,给到的答复是风险评估部门界定该用户有风险,使用频繁度高,因此将其积分冻结。当追问消费者违反哪条规定而被界定有风险时,对方表示按照“客户协议”中第四条第9点的描述,而且不必给出说明理由。

        新浪金融曝光查询得知该条款具体内容为:“广发卡属于银行所有。银行有权根据客户使用卡片、履行协议、控制客户用卡风险等情况及银行认为正当的理由,做出包括但不限于暂停或停止客户使用卡片(电子现金除外)的权利及调低其信用额度、设置或调整交易限制、不换发新卡、列入不良信息名单、分期付款还款提前偿还等决定,而不必事先通知客户及说明理由。”

        除此之外,银行相关人士也向新浪金融曝光台表示,冻结积分也是按照协议中的有关规定执行,即“第四条第10点:客户同意银行赠与其交易累计积分或免费提供其他优惠,银行作为赠与人有权变更积分规则、优惠种类及内容或清除积分、终止有关优惠等,而无须事先征得客户同意。”这意味着银行有随意处置顾客积分的权利。

文/爱舞
来源:新浪财经
   



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一年没刷信用卡额度降为零

违规套现、恶意逾期、刷卡次数少都可能被降额



        近日,金华张女士向本报反映,她几年前办了一张某银行信用卡,信用额度2.5万元。一直正常使用,但去年一年放着没有用。最近她突然接到银行短信,信用卡额度被降为零。理由是长时间没有发生交易。
        “刷卡太少就把额度降到零,这合理吗?”张女士觉得有些委屈。
        记者联系该银行。“一般情况下,刷卡次数少是不会被降额的。”银行工作人员解释,不过有的用户信用卡激活后长期不用,或者刷卡金额或次数严重低于信用卡额度,会被认为没有用卡需求,被降低额度。

激活后长期不用、次数太少,可能被降额

        记者从金华多家银行信用卡中心了解到,针对不同情况,信用卡被升额降额,其实都是正常现象。不过,许多用户大都习惯了“只升不降”。
        “每月刷多少笔,用掉多少额度,只要按时还款,正常用卡的情况下,一般来说,不会有降额的情况发生。”金华某国有银行一位工作人员表示,银行信用卡的透支额度大小,主要是由银行对持卡人经济信用状况进行评估确定。
        “如果持卡人消费和还款情况良好,会给他不断上调额度;如果持卡人经济状况恶化,还款记录不良,就会给他下调刷卡额度。”
        不过,他也表示,如果用户信用卡激活后长期不用,或者刷卡金额、次数太少,确实有可能被降低额度。
        “银行核发信用卡,就是希望你刷卡消费,如果长期不用或用得很少,会被认为没有用卡需求。”
        一位业内人士透露,用户申请信用卡,即便没有透支,授信额度也会占用资本金,使银行资本充足率有所下降。信用卡额度调低,银行是为了减少对资本的占用。

这些因素对额度影响更大

        多家银行都表示,相比刷卡次数,违规套现、恶意逾期、账户异常等原因,更可能影响额度。

        ●信用卡违规套现
        “如果利用信用卡违规套现,被系统检测出来,就可能导致信用卡额度降低。如套现金额较大,不仅会影响个人信用记录,还有可能被银行直接停卡,情节严重的会被追究刑事责任。”一位银行工作人员表示,信用卡违规套现是银行盯梢重点。
        有用户以为在POS机上刷卡套现或者利用淘宝店铺刷卡套现很隐蔽,其实银行有一套刷卡异常行为甄别机制。套现的特征一般都很明显,有些是反复在一台POS机上大笔整数地刷,或者是每个月都卡住50天最长免息日还款等。

        ●信用卡恶意逾期
        信用卡账单长期拖欠不还,或者欠款金额较大,银行会认为持卡人有坏账风险,可能作信用卡降额处理,严重的个人信用记录也会受影响。

        ●信用卡账户异常
        这种情况一般都是盗刷,比如某人一直在国内交易,忽然有一天银行发现该人连刷好几笔国外交易,银行就会主动打电话跟客户确认是否是本人操作。银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或者经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

        银行提醒,要避免信用卡被降额,尽量保持良好的刷卡用卡行为习惯,尽量在不同类型的商户处刷消费,不要违规套现,及时还款避免信用卡套现等等。

记者 朱浙萍
来源:钱江晚报       




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信用卡被无故降低额度

或是您误踩刷卡“雷区”
大额整数、后半夜交易、固定在POS机刷卡,都可能被疑恶意套现


   亲子旅游、海外游学……随着暑期消费旺季到来,部分银行会为持卡人提高信用卡额度。不过,如果您多次无意间进行了疑似套现的刷卡消费,就很可能踩到信用卡降额的“雷区”。
        银行方面称,每次刷卡都是大额整数金额、频繁在后半夜交易、每个月固定在某一台POS机进行几笔大额刷卡等,都可能是降低信用卡额度的原因。
        

不解  正常消费且按时还款却被降额


        “我一直都按时还款,银行为什么突然降低我的信用卡额度呢?”近日,市民李女士拨打晚报市民热线5589999说,上周她收到银行发来的短信,提示她的信用卡存在风险交易,银行将对她的信用卡降低额度。李女士对此感到莫名其妙。
        记者注意到,李女士最近一期信用卡对账单的账务明细中只有4笔交易,其中有2笔交易金额均为1万元,并且是同一天在同一家机构的POS机上完成的;另外2笔刷卡则是在超市的消费,刷卡金额均不到50元。
        李女士说,那两笔金额为1万元的消费,是她在一家连锁机构办的美容卡和健身卡,“那家机构既有美容美体,也有健身瑜伽,刚好遇上周年庆活动,我就各充值一张卡。”
        “问题就出在那两笔金额均为1万元的消费上。”我市一家股份制银行信用卡中心的负责人说,两笔金额刚好都是较大的整数金额,并且是同一天在同一台POS机上进行的,很可能被银行认为是套现。
        无独有偶,市民陈先生前段时间也接到银行信用卡中心的短信提醒,说他的卡近期存在风险交易,如未改善将被降额。“我是因为在商场购买珠宝,单价太高,把一张卡的信用额度都刷完了,没想到就收到警告。”陈先生说。
        

提醒   四种刷卡行为易被银行“盯上”


        记者了解到,我市各家银行都制定了信用卡监控措施,对疑似套现的账户采取降额甚至直接封卡的措施。如果持卡人多次无意间进行了疑似套现的刷卡消费,就很可能误踩信用卡降额的“雷区”。
        上述人士透露,正常情况下,多数持卡人是不会把每个月的信用额度都用完的,如果持卡人连续几个月都有大额消费,消耗固定额度的80%以上且每次刷卡金额都是像5000元、1万元这样的整数金额,就可能引起银行的“重点关注”。
        此外,这几种情况被银行“盯上”的可能性也会增大:在商场非营业时间,比如在后半夜频繁交易;每个月固定在某一台POS机进行几笔大额刷卡;一天内同一张卡在同一台POS机上反复操作。
        

支招  被误解可提供交易单据“洗白”


        遇上商场圣诞或是跨年进行夜间延时促销、“夜猫子”喜欢后半夜在网上买买买,一旦这些刷卡习惯被银行误解,导致被降额,该怎么办?银行人士说,如果正常的刷卡行为被误认为是套现,持卡人可马上拨打发卡银行的客服电话,把消费情况说明清楚并提供相应的交易单据,正常情况下都可以恢复到原来的额度。
        同时,如果长期刷卡消费金额偏低(连续几个月刷卡消费额均不到审批额度的30%)、经常逾期还款或长期欠款不还,也可能使持卡人的信用卡额度被降低。记者 郭舒晨

来源:新华网-厦门晚报
       




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